Vor dem Kauf einer Wohnung in Dresden ist eine Beratung wichtig

Vorherige Beobachtung des Zinsmarkts 

Nach der Ermittlung des Eigenkapitals lohnt sich der Blick auf das aktuelle Marktniveau bezüglich der Zinssätze. Es hängt jedoch von einer Menge Faktoren ab, welchen Zinssatz Erwerber aushandeln können. Dabei spielen zum Beispiel die geplante Laufzeit des Kredits, die Bonität sowie die Höhe des Eigenkapitals eine Rolle.

Benötigte Unterlagen  

Vor dem ersten Beratungsgespräch sollten alle Informationen rund um das Vorhaben vorliegen. Dazu gehören unter anderem Kostenschätzungen, Grundrisspläne und die Gesamtkostenaufstellung. Die Aufstellung der eigenen Ausgaben und Einnahmen sowie das Auflisten des persönlichen Vermögens sind ebenso hilfreich. Ein guter Berater weist schon bei der Terminvergabe darauf hin. Besonders wichtig sind hierbei Einkommensnachweise, Sicherheiten wie Bürgschaften oder Hypotheken, Unterhaltszahlungen, laufende Kredite, Nachweise über Mieteinkünfte, Baugenehmigungen, Flächenberechnungen, Fotos der Immobilie, Baupläne und bei Selbstständigen die Einkommenssteuerbescheide der letzten beiden Jahre sowie die Einkommens-Überschuss-Rechnung bezüglich der Geschäftsjahre, für die noch kein Steuerbescheid vorliegt.

Den richtigen Berater finden

Die Hausbank, bei der man auch das Girokonto führt, ist nicht immer die beste Lösung. In jedem Fall lohnt es sich, verschiedene Angebote einzuholen. Das Angebot muss dabei nicht immer von einer örtlichen Geschäftsbank sein. Auch unabhängige Finanzberater können Angebote mehrerer Banken gegenüberstellen. Es sind auch Beratungsgespräche bei der Verbraucherzentrale möglich.

Der erste Eindruck

Unsicherheit kann die Entscheidung des Beraters negativ beeinflussen. Der Berater wird nur seine Zusage geben, wenn er sicher darauf vertrauen kann, dass man das Darlehen auch zurückbezahlen kann. Unpünktlichkeit gibt ebenso keinen Pluspunkt. Im Idealfall finden sich Beratener und Berater gegenseitig sympathisch. Auf diese Weise ist ein offenes Gespräch denkbar, in dem die wichtigen Punkte angesprochen werden.

Der Kreditnehmer muss dem Berater gegenüber ehrlich sein. Dieser wird ohnehin die finanzielle Situation gründlich prüfen. Bei falschen Angaben kann man im schlimmsten Fall wegen Betrugs angezeigt werden. Die Bank kann einen Vertrag sofort kündigen und die Restschuld verlangen, wenn die Falschaussage erst nach der Kreditvergabe festgestellt wird.

Ablauf des Beratungsgesprächs

Bei der Finanzierungsanfrage geht es um das Vermögen des Kreditnehmers und die Eckdaten der Immobilie. Danach informiert der Berater über alle möglichen Darlehens- und Finanzierungsformen. Bei der Risikoaufklärung ist auch immer die persönliche Lebenssituation- und Planung einzubeziehen. In Bezug auf die Beratung zur Finanzierung sowie Absicherung stehen die Höhe der Restschulden und Finanzierungskosten im Mittelpunkt. Der Berater erklärt, wie es nach dem Ende der Zinsbindung weitergehen kann. In diese Phase gehören außerdem die Kündigungsmöglichkeiten sowie die damit einhergehenden Kosten. Dabei sollten die Sondertilgungsmöglichkeiten; der Finanzierungsplan mit Monatsbelastung, Laufzeit, Gesamtbelastung, Zinsänderungsrisiken;  Fördermittel wie Wohnriester, KfW und öffentliche Fördermittel; tilgungsfreie Anlaufjahre bei KfW; der Nachfinanzierungsbedarf; die Zuteilung des Bauspardarlehens; der Zeitpunkt der Zusage des Darlehens sowie Zusatzkosten wie Nichtabnahmegebühren, Bereitstellungskosten, Höhe der Bauzeitzinsen (Doppelbelastung), Vorfälligkeitsentschädigung und Teilauszahlungszuschlag angesprochen werden.

Est dann folgt eine umfassende Selbstauskunft des Kreditnehmers. Dieser muss Details zu Ausgaben, Einnahmen, Vermögensverhältnisse und die Absicherungssituation geben. Diese Daten dienen als Grundlage für den Finanzierungs- bzw. Darlehensvertrag. Es wird die Erstellung eines Beratungsprotokolls empfohlen. Der Darlehensgeber muss die vorvertraglichen Informationen auf dem Europäischen Standardisierten Merkblatt zusammenfassen. Die Bank ist dadurch jedoch nicht dazu verpflichtet, automatisch den Kredit zu bewilligen. Zu einem Abschluss kann es kommen, wenn beide Parteien einverstanden und alle Formalitäten geklärt sind.

Nach dem Gespräch

Das Angebot sollte man unbedingt prüfen und mit denen anderer Banken vergleichen. Unter Umständen sind verschiedene Begriffe nachzuschlagen. Das Angebot kann auch von einer Verbraucherzentrale geprüft werden. Wenn der Kreditnehmer an dem Angebot grundsätzlich interessiert ist, wird zur Klärung weiterer Details ein weiterer Termin vereinbart. Den Kaufvertrag sollte man erst unterschreiben, wenn man von der Bank eine Zusage für die Finanzierung hat. Bei einer Absage sollte man nochmal im Gespräch mit der Bank klären, warum sie so entschieden hat. Beispielsweise kann ein falscher Schufa-Eintrag korrigiert werden und man auf diese Weise doch noch eine Zusage erhalten.