Finanzierungsarten zum Kauf einer Wohnung in Dresden

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Wohnung finanzieren mit Volltilgerdarlehen

Bei einem Volltilgerdarlehen hat man von Beginn bis Ende Sicherheit, da der Zins bis zum Schluss feststeht. Am Ende der vereinbarten Laufzeit bleibt keine Restschuld übrig. Eine Anschlussfinanzierung wird aus diesem Grund unnötig, was der größte Unterschied zum Annuitätendarlehen ist. Das Volltilgerdarlehen schließt man in der Regel mit einer längeren Zinsbindung zwischen meist 15 und 35 Jahren ab. In dieser Zeit ist eine monatliche feste Rate zu zahlen, welche stets gleich hoch ist. Während der langen Laufzeit besteht die Möglichkeit, das Sonderkündigungsrecht zu nutzen und den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung nach zehn Jahren zu kündigen. Eine Umschuldung nimmt man dann vor, wenn man die Restschuld nicht vollständig tilgen kann.

Je kürzer die Laufzeit, desto höher sind die Tilgungsraten. Die Bank belohnt jedoch höhere Tilgungsraten und vergibt in der Regel einen Zinsrabatt von 0,3 Prozent auf die Bauzinsen. Die monatliche Rate ist höher als beim gewöhnlichen Annuitätendarlehen, der Kreditnehmer ist jedoch schneller schuldenfrei. In Niedrigzinszeiten profitiert man während der gesamten Dauer von einem niedrigen Zinssatz. Das ist besonders lohnend, wenn die Zinsen in der Zukunft voraussichtlich wieder steigen werden.

Tilgungspausen oder Sondertilgungen sind nur in seltenen Einzelfällen möglich. Ein Anbieterwechsel ist ausgeschlossen. Die einzige Ausnahme ist hierbei, dass man den Kredit nach zehn Jahren jederzeit kündigen kann. Bei Ratenausfall sind Entschädigungszahlungen zu leisten. In solchen Fällen verlangt die Bank zusätzlich zur fehlenden Rate Mahnspesen und Verzugszinsen. Zugunsten einer schnelleren Tilgung ist man jedoch einer höheren finanziellen Belastung ausgesetzt. Das Volltilgerdarlehen kann auch nach Auslaufen eines anderen Baukredits, bei dem eine Restschuld bleibt, in Anspruch genommen werden. Für Kunden mit einem hohen, gesicherten Einkommen ist das Volltigerdarlehen besonders geeignet. Bei unvorhergesehenen Lebensumständen kann es jedoch zu einer großen Herausforderung werden.