Portal comparativo: tipos de interés bajos en las cajas de ahorros del este

Según un análisis del portal comparativo Verivox, muchos bancos con presencia regional ofrecen tipos de interés muy bajos en las cuentas de ahorro a la vista. En comparación, según el análisis, los bancos suprarregionales ofrecen, de media, unos tipos de interés en las cuentas corrientes más de tres veces superiores a los de, por ejemplo, las cajas de ahorros, según ha informado el portal comparativo. Así, aproximadamente una de cada tres cajas de ahorros del este de Alemania ofrece un tipo de interés inferior al 0,25 %. En los bancos suprarregionales, se ofrecería de media un 1,47 % de interés. Las cajas de ahorros aluden a unos costes más elevados y a su fuerte arraigo y correspondiente servicio en todo el territorio.

¿Cuánto me cuestan concretamente los bajos tipos de interés?

Más de lo que muchos piensan. Según Verivox, quien invierta 10 000 euros en una cuenta de ahorro a un día durante un año a un tipo de interés del 0,25 %, obtendrá un total de 25 euros en intereses. Si se hubiera invertido esa misma cantidad al tipo de interés medio nacional de los bancos suprarregionales (1,47 %), se habrían obtenido 147 euros. Con el tipo de interés más alto que el portal comparativo ha registrado, un 2,75 % en un banco de Hamburgo, habrían sido incluso 275 euros. 

¿Por qué el tipo de interés de las cuentas a la vista suele ser tan bajo en las cajas de ahorros?

Las cajas de ahorros y los bancos cooperativos regionales se muestran desde hace tiempo mucho más cautelosos con las cuentas a la vista que los proveedores que operan a nivel nacional. La Asociación de Cajas de Ahorros de Alemania Oriental señaló que cuenta con 1.435 sucursales en Sajonia, Sajonia-Anhalt, Brandeburgo y Mecklemburgo-Pomerania Occidental. Los bancos directos que operan a nivel nacional no tienen que asumir los costes de estas sucursales ni los servicios regionales asociados. El asesoramiento personalizado sigue siendo un importante factor diferenciador.

¿Se trata de un problema exclusivo de los bancos de Alemania Oriental?

No, el portal comparativo ha analizado un total de 819 bancos y cajas de ahorros en todo el país. Según estos datos, en Baden-Wurtemberg, aproximadamente el 40 % de las cajas de ahorros y el 34 % de las cooperativas bancarias regionales ofrecían recientemente tipos de interés de entre el 0 % y el 0,25 %, mientras que en Baviera la cifra ascendía incluso a aproximadamente la mitad. Se trata, por tanto, más bien de una tendencia que se observa de forma generalizada en las cajas de ahorros y las cooperativas bancarias. 

¿Por qué las diferencias son en algunos casos tan grandes?

Además de los mayores costes que soportan los bancos regionales debido a su red de sucursales, existen otras razones que explican estas diferencias. Los bancos que operan a nivel nacional suelen estar sometidos a una mayor presión competitiva. La intensa competencia hace que los tipos de interés de los depósitos a la vista en la parte alta del mercado sigan subiendo cada vez más, explica Oliver Maier, director general de Verivox Finanzvergleich GmbH. A esto se suma que, en el caso de las cajas de ahorros, los clientes suelen ser fieles. «Confían en que los ahorradores no retirarán su dinero aunque obtengan tipos de interés más altos en otros bancos».

¿Merece la pena cambiar de banco?

Depende de las cantidades invertidas. Si se tienen varios miles o incluso decenas de miles de euros en la cuenta de ahorro a la vista, unos pocos puntos porcentuales pueden suponer varios cientos de euros adicionales en intereses. Sin embargo, si se quiere mantener la flexibilidad con cantidades más pequeñas, las diferencias no son tan grandes. Además, muchos de los tipos de interés más altos suelen ser ofertas promocionales temporales para nuevos clientes, que en algunos casos se reducen al cabo de unos meses.

¿Qué más puedo hacer con mi dinero?

La Asociación de Cajas de Ahorros de Alemania Oriental señala que la cuenta de ahorro a la vista es, sobre todo, la cuenta ideal para el dinero que debe estar disponible en cualquier momento. «Quien pueda invertir una parte de sus ahorros durante unos meses o años, también puede plantearse otras opciones de ahorro e inversión», explica un portavoz de la asociación. El portal comparativo también señala que las diferencias en los depósitos a plazo fijo son notablemente menores. Las ofertas disponibles a nivel nacional con un plazo de 2 años ofrecen, de media, un 2,64 %. Las cajas de ahorros de Alemania Oriental pagaban de media un 1,75 % y los bancos cooperativos regionales, un 1,89 % de interés.