Портаал порівняння: низькі процентні ставки в ощадних банках на сході

Згідно з аналізом порівняльного порталу Verivox, багато банків, що мають регіональне представництво, виплачують дуже низькі відсотки за поточними рахунками. Натомість, як повідомляє портал, за даними аналізу, у міжрегіональних банках процентні ставки за поточними рахунками в середньому більш ніж утричі вищі, ніж, наприклад, у ощадних банках. Так, приблизно кожен третій ощадний банк у Східній Німеччині пропонує менше ніж 0,25 відсотка. У міжрегіональних банках у середньому пропонують 1,47 відсотка. Ощадні банки посилаються на вищі витрати, глибоке вкорінення та відповідний сервіс на місцях.

Скільки конкретно коштують мені низькі відсотки?

Більше, ніж багато хто думає. За даними Verivox, той, хто вкладе 10 000 євро на депозит «до запитання» на рік під 0,25 відсотка, отримає загалом 25 євро відсотків. Якби ці ж кошти було вкладено під середню по країні процентну ставку міжрегіональних банків (1,47 відсотка), сума склала б 147 євро. За найвищою процентною ставкою, яку порівняльний портал зафіксував на рівні 2,75 відсотка в одному з банків Гамбурга, ця сума склала б навіть 275 євро. 

Чому процентна ставка за депозитами «до запитання» в ощадних банках часто така низька?

Ощадні банки та регіональні кооперативні банки вже давно демонструють значно більшу стриманість щодо депозитів «до запитання», ніж постачальники, що діють на загальнонімецькому рівні. Східнонімецький союз ощадних банків вказав на 1 435 відділень у Саксонії, Саксонії-Ангальт, Бранденбурзі та Мекленбурзі-Передпомор’ї. Витрат на ці відділення та пов’язане з ними регіональне обслуговування у загальнонімецьких прямих банків немає. Особиста консультація залишається важливою відмінною рисою.

Чи є це проблемою виключно східнонімецьких банків?

Ні, порівняльний портал проаналізував загалом 819 банків та ощадних кас по всій країні. Згідно з даними, у Баден-Вюртемберзі останнім часом близько 40 відсотків ощадних банків і 34 відсотки регіональних кооперативних банків пропонували лише відсоткові ставки в діапазоні від 0 до 0,25 відсотка, а в Баварії таких було навіть близько половини. Отже, це скоріше закономірність, яка загалом спостерігається в ощадних та кооперативних банках. 

Чому ці відмінності інколи такі значні?

Окрім вищих витрат регіональних банків, пов’язаних із мережею відділень, існують й інші причини таких відмінностей. Банки, що діють на федеральному рівні, часто перебувають під більшим конкурентним тиском. Інтенсивна конкуренція постійно підштовхує ставки за щоденними вкладами на вершині ринку все вище, пояснює Олівер Майєр, керуючий директор компанії Verivox Finanzvergleich GmbH. До того ж: клієнти ощадних банків часто є лояльними. «Вони впевнені, що вкладники не зніматимуть свої гроші навіть тоді, коли в інших банках їм пропонуватимуть вищі відсотки».

Чи варто змінювати банк?

Це залежить від суми вкладів. Якщо на рахунку до запитання лежать кілька тисяч або навіть десять тисяч євро, кілька процентних пунктів можуть означати додаткові кілька сотень євро відсотків. Однак якщо ви хочете зберегти гнучкість, оперуючи меншими сумами, різниця не така вже й велика. Крім того, багато найвищих відсоткових ставок часто є тимчасовими акційними пропозиціями для нових клієнтів, які через кілька місяців можуть знизитися.

Що ще я можу зробити зі своїми грошима?

Асоціація ощадних банків Східної Німеччини зазначає, що поточний рахунок — це, насамперед, рахунок для грошей, які мають бути доступними в будь-який момент. «Тим, хто може вкласти частину своїх заощаджень на кілька місяців або років, підійдуть й інші варіанти заощадження та інвестування», — пояснює речник асоціації. Портал порівняння також зазначає, що різниця у ставках за строковими депозитами виявилася значно меншою. Пропозиції з терміном 2 роки, доступні по всій Німеччині, приносять у середньому 2,64 відсотка. Східнонімецькі ощадні банки виплачують у середньому 1,75 відсотка, а регіональні кооперативні банки — 1,89 відсотка відсотків.